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医師のクレジットカード選びは、年会費と普段の支出が合うかを先に見るのがおすすめです。学会出張が多い人、クレカ積立を使う人、ホテル特典を使いたい人では、選ぶカードが変わります。
この記事では、既存記事で紹介してきた5枚について、年会費・制度上の条件・過去の利用記録を比較します。現在の保有カードや夫婦別の積立設定は確認未了のため、この5枚を今も同じ構成で使っているとは断定しません。
5枚すべてをそろえる必要はありません。通常年会費を本会員1枚ずつで合計すると、年間126,500円です。マイル移行手数料などは別にかかります。まずは今のカードで足りない役割を1つ見つけるところから始めてみてください。
※制度・料金は同梱の2026年10月1日確認資料と取得できた公式情報に基づきます。JAL/JRなど再取得が拒否された情報は、今回の再確認済みとは扱いません。本人の利用記録と、条件を置いた試算は分けて記載しています。
結論 医師向けの5枚は使い道で選ぶ
| カード | 通常年会費 本会員・税込 | 検討しやすい人 | 申し込み前に見る点 |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000円 | 日常決済とSBI証券の積立を組み合わせたい人 | 積立を除く年間利用額、追加ポイントの付与時期 |
| 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード | 22,000円 | 対象店をよく利用し、KrisFlyerマイルの使い道がある人 | 対象店の条件、積立の設定、移行手数料 |
| JALカードSuica CLUB-Aゴールド | 20,900円 | JALとJR東日本関連サービスを利用する人 | JALマイルとJRE POINTの違い、普通カードとの差 |
| アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード | 39,600円 | 対象加盟店での買い物と旅行・外食特典を使う人 | ボーナスの上限、宿泊特典の利用額・継続条件 |
| JCBゴールド | 11,000円 | J-POINTパートナーと対象証券会社の積立を使う人 | 積立以外の月間利用額、ポイントの交換レート |
JCBゴールドにはオンライン新規入会時の初年度年会費無料の取り扱いがあります。切り替えは対象外です。上の表は2年目以降も比較しやすいよう、通常年会費でそろえています。
年会費・条件の出典：三井住友カード、三菱UFJ銀行、JALカード、アメリカン・エキスプレス、JCB
研修医や入職直後で年間支出がまだ見えない場合は、年会費を抑えたカードから検討するほうが管理しやすいと思います。高額な年会費のカードを持つのは、特典を使う予定と年間利用額を確認してからでも遅くありません。
医師のカード選びで確認したい3つのこと
1 普段の支出が特典の対象になるか
医書、学会参加費、交通費、家賃、日用品など、まずは実際にカードで払える支出を書き出します。病院が負担する費用や、カード払いできない年会費は、個人のカード利用額に含めません。
同じ「交通費」でも、航空券、えきねっと、駅の券売機、Suicaチャージでは、付くポイントや条件が違います。「オンライン決済だから高還元」とは限らないため、加盟店と支払い方法まで確認します。
2 年会費を引いても、今のカードよりメリットがあるか
比較したいのは、獲得ポイントの総額だけではありません。
「新しいカードで増えるポイント・実際に使う特典の価値」から、「今のカードでも得られるポイント」と「追加で払う年会費・手数料」を差し引きます。
例えば、年会費無料のカードでも得られるポイントをすべて有料カードのメリットに数えると、年会費を回収しやすく見えてしまいます。宿泊や外食の特典も、本当に行く予定があるものだけを評価したいところです。
3 ポイントを何に使うか
ポイント数とマイル数、円換算額は別です。同じ1万ポイントでも、交換先によって使える金額やマイル数が変わります。
マイルで旅行したい場合は、必要マイル数、空席、税金・燃油サーチャージ等の負担、期限まで確認します。貯めたマイルを必ず希望便に使えるとは限りません。
マイルを貯め始める方は、陸マイラー入門ガイドから読むと、カードを増やす前に使い道を整理できます。
三井住友カード プラチナプリファード 日常決済とSBI証券の積立に
年会費は33,000円（税込）。SBI証券のクレカ積立と、普段のカード利用をまとめたい人の候補です。
積立のポイントは、毎月付く基本分と、年間利用額に応じて後から付く追加分に分かれます。基本分は1％。所定の年間カード利用額が300万円以上500万円未満なら追加1％、500万円以上なら追加2％となり、この基本制度では合計最大3％です。以下はOlive関連の別途上乗せ特典を含めない比較です。
| 所定の年間カード利用額 | 積立の基本分＋追加分 | 月10万円を12カ月積み立てた場合の計算例 |
| 300万円未満 | 1％＋追加なし | 12,000 Vポイント |
| 300万円以上500万円未満 | 1％＋1％ | 24,000 Vポイント |
| 500万円以上 | 1％＋2％ | 36,000 Vポイント |
これは、対象となる積立を12カ月続け、年間利用額などの条件を満たした場合の試算です。年間利用額の集計期間は入会時期により異なり、初回が12カ月ちょうどとは限りません。追加分が毎月一緒に付くわけではありません。最初の年間利用額も判定対象になりますが、年間追加分はカード入会月の翌月末頃に付与され、初年度には付与されません。初回集計期間と実際の付与時期を分けて確認してください。
特に注意したいのは、クレカ積立の金額自体は、この年間利用額に含まれないこと。年会費や一部チャージなどにも集計対象外があります。生活費を複数のカードへ分散すると、想定した年間利用額に届かない場合もあります。
私なら、年会費を積立だけで回収しようとせず、日常決済も含めて比較します。Vポイントは日々の支払いにも使えるため、すべてをマイルへ交換する前提にする必要はありません。公式のVポイントの使い方で、自分に合う出口を確認できます。
申し込みを決めた方は、カード会社の入会条件とポイントサイト経由の条件を比較してみてください。案件の掲載・ポイント数・対象者・否認条件は変わります。
三菱UFJプラチナアメックス 対象店とKrisFlyerの使い道を確認
年会費は22,000円（税込）。既存記事には、スーパーやコンビニなどの対象店で使った記録があります。対象店のポイント優遇は、店舗、支払い方法、利用上限、達成条件によって変わります。すべての支払いに同じ高還元率が適用されるカードではありません。
このカードで確認したいのは、買い物で貯まるポイントに加えて、三菱UFJ eスマート証券の積立とKrisFlyerへの移行条件です。
積立は2026年6月利用分（7月指定日分）からの条件で確認する
2026年6月のカード利用分（2026年7月指定日分）から、積立の条件が変わっています。プラチナカードの基本還元は1.1％。所定の年間ショッピング利用額と口座設定などに応じて、2.0％または7.0％となります。ここでいう還元率は、グローバルポイントを1ポイント＝5円相当で使った場合です。
優遇には、証券会社でのエントリーに加え、カードの引落口座と証券会社の所定の口座設定を、同じ三菱UFJ銀行口座でそろえるなどの条件があります。
初年度は、条件達成・エントリー後の対象期間に2.0％が適用されます。初回の年間集計期間に対象ショッピング利用額が700万円以上となった場合、エントリー後の対象積立に対する追加5.0％分が別途付与される仕組みです。初年度から誰でも常時7.0％になるわけではありません。
2回目以降の年間集計期間では、条件を満たしたうえで、前の年間集計期間の対象ショッピング利用額により、100万円未満は1.1％、100万円以上700万円未満は2.0％、700万円以上は7.0％となります。積立金額、年会費、キャッシング、分割・リボ払い手数料などは利用額の集計対象外です。
高い還元率を目指して支出を増やす必要はありません。今の生活費で適用される条件を確認してから、他のカードと比較するのがよいと思います。
過去記事の4,171ポイントと、条件付きのマイル換算
既存記事では、発行から半年弱で4,171グローバルポイントと記録しています。以下はその過去の残高の換算で、現在の保有ポイントや交換済みマイルではありません。
KrisFlyerへの交換レートは1ポイント＝8マイルなので、単純計算では33,368マイル相当です。ただし、これは交換済みのマイル実績ではありません。
移行は200ポイント以上、100ポイント単位です。4,171ポイントがすべて移行対象の有効なポイントであれば、この残高だけから移行できるのは4,100ポイント＝32,800マイルで、71ポイントは残ります。
参加年会費は3,300円、移行手数料は1回6,600円（税込）。マイレージプログラムは所定の退会手続きをしない限り自動更新となるため、移行しない年の参加年会費にも注意してください。カード年会費と合わせ、参加年会費と年1回の移行手数料を支払う年の費用は31,900円です。さらに移行する場合は、その都度手数料がかかります。年間の移行上限は、対象3航空会社のプログラム合計で19,000ポイントです。
短い期間のポイント残高をそのまま2倍して「年間実績」とはしていません。入会特典、一時的な支出、制度変更の影響があるためです。
→ 三菱UFJプラチナアメックスとKrisFlyerの詳しい使い方
申し込み前には、年会費と移行費を払っても使いたいカードかを確認してください。ポイントサイト経由を利用する場合は、カード会社の特典と併用できるか、必要な利用条件や対象外条件も確認します。
JALカードSuica CLUB-Aゴールド JALと鉄道の利用を分けて考える
年会費は20,900円（税込）です。11,000円なのはJALカードSuicaのCLUB-Aカードで、CLUB-Aゴールドとは異なります。
JALカードSuicaの特徴は、利用先によってJALマイルかJRE POINTが貯まることです。JR東日本のえきねっと、モバイルSuica、Suicaチャージなどは原則としてJRE POINTの対象となるため、「新幹線代もすべて直接JALマイルになる」と考えないようにしてください。
貯めたJRE POINTは、ショッピングマイル・プレミアムの加入条件を満たす場合、1,500ポイントを1,000 JALマイルへ交換できます。このレートはゴールドだけのものではなく、普通カードやCLUB-Aカードでも、同サービスへの加入条件を満たせば対象です。
学会出張や帰省でJAL・鉄道を使う方は、次の順番で比較すると分かりやすいです。
- 実際に使う鉄道の予約サービスと購入方法を確認する
- JRE POINTで使うか、JALマイルへ交換するかを決める
- 普通カードやCLUB-Aカードに必要な追加サービス料金も含めて比較する
- ゴールドの追加年会費に見合う特典を使うか確認する
Suicaチャージだけが目的なら、ゴールドまで必要かは別途検討したいところです。高還元の対象となるサービスと、通常の利用を分けて計算しましょう。
アメックス・ゴールド・プリファード 対象店と旅行・外食特典を使う人に
年会費は39,600円（税込）。Amazonなどの対象加盟店では、100円につき3ポイントが貯まります。これは「ポイント付与率」であり、どの交換先でも現金3％相当になるわけではありません。
通常1ポイントにボーナス2ポイントが加わり、ボーナス分の上限はプログラム年度ごとに10,000ポイント。対象利用50万円分に相当し、年度は9月1日から翌年8月31日です。対象加盟店ボーナスポイントプログラムは無料・自動登録ですが、対象サービスや対象外利用は確認が必要です。
医書をAmazonで買う機会がある人には検討しやすい特典です。一方、学会費をネットで払っただけで、この3ポイントの対象になるわけではありません。
「ゴールド・ダイニング by 招待日和」は、所定の方法で対象レストランの対象コースを2名以上で予約・利用すると、1名分のコース料金が無料になる特典です。飲食代全体が半額になるという意味ではなく、対象コース、予約方法、利用回数などの条件があります。
継続特典のフリー・ステイ・ギフトには、所定のプログラム期間の利用額200万円以上と、翌年度の継続・年会費支払いなどの条件があります。対象ホテルや除外日、予約可否も先に見ておきたいところです。
出典：特典と利用条件、2026年度フリー・ステイ・ギフト対象ホテル・条件
無料宿泊券の電話予約、客室、朝食の追加費用は、ハイアットリージェンシー京都の宿泊記にまとめています。
私たちは以前から、このカードの継続やダウングレードを検討してきました。対象店でポイントが貯まっても、宿泊や外食の特典を使う予定が少なければ、年会費とのバランスは変わります。カードの更新前に、今後1年で使う特典を確認するのがおすすめです。
JCBゴールド 日常の対象店とクレカ積立を組み合わせる
通常年会費は11,000円（税込）。オンライン新規入会の場合は初年度無料ですが、カード切り替えは対象外です。
JCB発行の対象オリジナルシリーズでは、松井証券・SBI証券・マネックス証券のクレカ積立に対応しています。JCBブランドであれば、どの発行会社・どのカードでも対象になるわけではありません。
JCBゴールドの積立ポイントは、積立以外の対象ショッピング利用額が所定の1カ月で5万円以上なら、200円につき2ポイント。5万円未満なら200円につき1ポイントです。月10万円を12カ月積み立て、毎月5万円以上の条件を満たす場合は、積立分として年間12,000 J-POINTとなります。
これは1社で月10万円を積み立てる場合の例です。複数の証券会社で積み立てる場合は、ポイント対象となる積立額の合計上限にも条件があります。
出典：JCBのクレカ積立
12,000 J-POINTは、通常7,200 JALマイル
J-POINTからJALマイルへの通常交換レートは、1ポイント＝0.6マイルです。12,000ポイントなら7,200マイルで、12,000マイルではありません。交換は2,500ポイント以上から申し込めます。期間限定の増量キャンペーンは、通常レートと分けて考えます。
1ポイント＝1円で使える交換先もありますが、JALマイルに交換した場合の円換算価値は、実際の使い方で変わります。「12,000円相当」と「7,200マイル」を同じものとして足し合わせないようにしてください。
2026年4月の利用記録は、単月の数字として見る
既存記事に掲載した2026年4月の記録は次のとおりです。通常ポイント込みか上乗せ分だけかは元明細との確認待ちのため、別の通常ポイントを加算しません。
| 利用先 | 記録したJ-POINT | この表での扱い |
| USJ | 1,786 | チケット購入による単発の利用 |
| スターバックス | 160 | 当月の利用記録 |
| マクドナルド | 322 | 当月の利用記録 |
| すき家 | 607 | 当月の利用記録 |
| 上記4件の合計 | 2,875 | 1カ月の記録。年間実績ではない |
スターバックス・マクドナルド・すき家の3件を足すと1,089ポイントです。仮に同じポイント数が12カ月続けば13,068ポイントになりますが、これは条件付きの年換算です。利用回数や対象条件が変われば、獲得数も変わります。USJの単発利用は毎月の試算に含めていません。
J-POINTパートナーを使うときは、事前のポイントアップ登録と、各店舗の対象となる支払い方法を確認します。例えば、マクドナルドはモバイルオーダー・マックデリバリーなど、スターバックスもオンライン入金・対象のモバイルオーダーなどに条件があります。店頭でカードを出すだけで同じ特典になるとは限りません。
- MyJCBからJ-POINTパートナーを開く
- よく使う店舗のページで対象条件を確認する
- 利用前にポイントアップ登録をする
- 指定の支払い方法で使い、後から付与履歴を確認する
出典：J-POINTパートナーの登録方法・FAQ、JCBのポイント制度・店舗別注意事項
年間130万円の買い物なら、年会費との比較はどうなるか
以下は実績ではなく、年間130万円の買い物がすべて通常のポイント付与とボーナス集計の対象になると仮定した例です。月ごとの端数処理は省略しています。
- 通常ポイント：1,300,000円÷200円＝6,500ポイント
- J-POINTボーナス：50万円達成で1,000ポイント、100万円達成でさらに2,000ポイント
- 合計：9,500ポイント
- 利用額に対するポイント付与割合：約0.73％（年会費控除前）
1ポイント＝1円で使う前提でも9,500円相当なので、この部分だけでは通常年会費11,000円に1,500円届きません。対象店の追加ポイントや使う優待を含めて判断する必要があります。年会費無料のカードでも得られるポイントとの差も確認しましょう。
J-POINTボーナスの集計期間は12月16日から翌年12月15日です。暦年や入会日から1年とは限りません。対象外の利用もあります。
出典：J-POINTボーナス
対象のJCBカードをすでに持っていて、松井証券での積立を検討する方は、口座と積立の条件を確認してください。ポイントのためだけに、必要のない口座や投資額を増やす必要はありません。
クレカ積立の年間ポイントは、条件をそろえて比較する
年会費の比較に使えるよう、積立ポイントの計算例を整理しました。下の表は2026年の確定実績ではありません。記載の条件と制度が12カ月続くと仮定した年換算です。カード年会費、マイル移行費、投資信託のコストは差し引いていません。
| 組み合わせ | 仮定する毎月の積立 | 条件を置いた年換算 |
| SBI証券 × プラチナプリファード | 10万円 | 基本分12,000 Vポイント。年間利用額の追加条件達成時は合計24,000または36,000 Vポイント |
| 三菱UFJ eスマート証券 × 三菱UFJプラチナアメックス | 10万円 | 1.1％が12カ月続けば2,640グローバルポイント。2.0％なら4,800ポイント |
| 松井証券等 × 対象のJCBゴールド | 10万円・1社 | 毎月の積立以外の対象利用が5万円以上なら12,000 J-POINT。5万円未満の条件が12カ月続く場合は6,000ポイント |
| マネックス証券 × 一般のdカード | 5万円 | 月550 dポイント×12カ月＝6,600 dポイント |
三菱UFJプラチナアメックスの数値は1,000円あたり2.2ポイントまたは4ポイントで計算しています。初年度のエントリー前後や年間利用額の判定によって適用期間が分かれる場合は、月ごとに計算する必要があります。7.0％には年間700万円などの条件があるため、上表の標準的な比較例には入れていません。
出典：三井住友カード、三菱UFJニコス、JCB、マネックス証券のdカード積立
証券口座を増やしても、NISA枠は増えない
その年にNISAで買い付ける金融機関は1人につき1つです。複数の証券会社で積み立てる場合でも、すべてをNISAとして利用できるわけではありません。
NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計最大360万円です。カード積立の上限と、NISAの非課税枠は分けて管理します。
投資信託は値動きがあり、元本割れの可能性があります。ポイントは運用損失を補償するものではありません。生活費や近いうちに使うお金を確保したうえで、無理のない積立額を決めてください。
マネックス証券でdカード積立を検討する方は、まず今の口座・カードが対象かを確認しましょう。すでに口座がある場合は、口座を新しく作る必要はありません。
楽天Edyの月1万円上限は、楽天証券の積立上限ではない
2026年8月1日から月1万円になったのは、「楽天Edyから楽天キャッシュへのチャージ上限」です。楽天証券の楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）による積立は月5万円までで、両者は別の上限です。
従来のチャージルートだけを見て、「楽天証券では月1万円しか積み立てられない」と判断しないようにしてください。利用するチャージ方法と、証券会社の積立条件をそれぞれ確認しましょう。
出典：楽天キャッシュの2026年8月改定、楽天証券の楽天ペイ残高による積立
学会費・出張費・医書代は、払える方法から確認する
医師の仕事に関わる費用でも、すべてをカードで払えるとは限りません。所属学会や勤務先の規定に沿って、次の点を確認します。
| 支出 | 先に確認すること |
| 学会年会費・参加費 | カード払いの可否、決済手数料、領収書の名義 |
| 出張の航空券・新幹線・ホテル | 勤務先指定の予約方法、個人立替の可否、精算規定 |
| 医学書・教材 | 実際の購入先がポイント優遇の対象か |
| 医師賠償責任保険・専門医関連費 | 支払い方法、ポイント付与と年間利用額集計の対象か |
勤務先が直接支払う費用は、自分のカードの年会費回収には数えません。所属学会数や出張回数も人によって異なるため、「医師なら年間この金額を使う」という平均値より、自分の過去1年の明細を使うほうが判断しやすいです。
ふるさと納税をカードで払う方は、控除上限の見込みとカードの利用可能枠も確認してください。支払いの整理は、ふるさと納税の金額が大きい場合の払い方にまとめています。
マリオットアメックスも、宿泊予定と現在の条件で比較する
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの年会費は82,500円（税込）です。現行の無料宿泊特典には、年間400万円以上の対象利用と翌年度の継続などの条件があります。特典は1泊1室、交換レート75,000ポイントまでが基準です。
Marriott系列に泊まる予定があり、特典を利用できる方には比較対象になります。一方で、宿泊先が毎回違う、忙しくて旅行日程を決めにくいといった場合は、使う見込みのある特典だけで年会費を判断したいところです。
カードを持つ理由を「医師だから」にする必要はありません。ホテル系カードも、積立系カードと同じように、自分の利用予定と費用を照らし合わせて選びましょう。
よくある質問
医師や研修医はクレジットカードの審査に通りやすいですか
医師という職業だけで、審査に通るとはいえません。申し込み対象や審査はカード会社ごとに異なります。年齢、収入などの申し込み条件を確認し、正確な情報で申し込んでください。
最初から5枚持ったほうが得ですか
最初から5枚を持つ必要はありません。年会費に加えて、引落口座、ポイント期限、対象店の登録、利用額の達成状況を管理する手間も増えます。今のカードで不足している役割がある場合に、追加を検討すれば十分です。
積立ポイントだけで年会費を回収できますか
カードと適用条件によります。年換算のポイントからカード年会費、移行費、交換時の価値の変化を考慮し、年会費無料のカードを使った場合とも比較してください。条件達成のために買い物や投資を増やすと、かえって負担が大きくなります。
マイルは1マイル何円で計算すればよいですか
一律には決められません。使う特典航空券、日程、必要マイル数、現金で払う税金・手数料などで変わります。比較用に1マイルの評価額を置くときは、仮定だと分かるようにし、実際に使う予定の旅程でも確認してください。
まとめ まずは自分の支出と使い道を1つ決める
- 日常決済とSBI証券の積立をまとめるなら、プラチナプリファードの年会費と年間利用額を比較する
- 対象店とKrisFlyerを使うなら、三菱UFJプラチナアメックスの移行費まで確認する
- JALと鉄道を使うなら、JALカードSuicaのグレードとポイントの付き方を比較する
- Amazonなどの対象店と旅行・外食特典を使うなら、ゴールド・プリファードの上限と継続条件を見る
- J-POINTパートナーと積立を使うなら、JCBゴールドの月間利用条件と交換レートを確認する
私たちの使い分けは一例です。過去1年の明細を見て、よく使う店、積立先、旅行の予定から選んでみてください。条件が合う1枚をきちんと使うだけでも、管理はずっと楽になります。
※ポイント・特典・申込条件は変更される場合があります。申し込みや交換の前に、各社の最新情報をご確認ください。本記事は一般的な情報と個人の利用記録をまとめたもので、審査通過、特典の獲得、投資成果を保証するものではありません。
JALカードの種類をさらに比べたい場合は、JALカードの券種別損益分岐点をご覧ください。搭乗回数や年間利用額の前提で結果は変わり、現在の保有や将来の成果を保証するものではありません。
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