「マネックスカードのクレカ積立、10月から還元率0%になるらしい」——この話を見て焦っている方は、まず自分がどちら側にいるかを確認してください。
2026年10月買付分から、マネックスカード投信積立の還元率に「月額カードショッピング利用金額」の条件が加わります。カードを積立専用で持っている方は、1.1%が0%になります。
一方で、私たちこぎマニ夫婦はマネックスカードを持っていません。マネックス証券の積立はdカードで月5万円・特定口座、しかもdカードのショッピング利用はほぼ0円です。それでも1.1%が付いています。
この差がどこから来るのか、10月までに何をすべきかを整理します。
マネックスカードを含む改定の一覧と、私たちの対応の台帳はクレカ・ポイ活の改悪まとめ（随時更新）にまとめています。
結論｜2026年10月以降、マネックス証券のクレカ積立は「dカード」に寄ります
先に結論です。
マネックス証券のクレカ積立には、マネックスカードとdカードの2つの入り口があります。今回の改定で条件が追加されたのはマネックスカード側だけです。
つまり、マネックスカードを「積立専用のサブカード」として持っていた方ほど影響が大きく、対応は次の2択になります。
- マネックスカードを日常決済に回して、月5万円以上の利用を作る
- dカード積立に切り替える
私たちがdカードを選んだのは改定を予見したからではなく、単にノーマルカード同士で比べたときにdカード積立のほうが条件が良かったからです。結果として、今回の改定の影響を受けない側に残りました。
マネックスカード投信積立の改定内容——還元率が3段階になります
2026年10月買付分（ポイント還元は2026年11月分）から、還元率は毎月のカードショッピング利用金額で次の3段階に分かれます。
出典: マネックスカード クレカ積立（マネックス証券 公式）
| 月額カードショッピング利用金額 | 投信積立の還元率 |
| 5万円以上 | 1.1%（現行と同じ） |
| 1万円以上5万円未満 | 0.55% |
| 1万円未満 | 0% |
ここでいうカードショッピング利用金額に、クレカ積立そのものは含まれないとされています。つまり「積立以外で毎月いくら使ったか」だけで判定されるという理解です。
積立専用カードとして持っていた方にとっては、実質的に還元がなくなる変更です。月5万円を積み立てていた場合、1.1%なら月550ポイント・年6,600ポイント相当が付いていた計算になります。これが0になります。
年会費は永年無料になりますが、差し引きは厳しい
同時に、マネックスカードの年会費は2026年10月27日引落分から永年無料に変わります。これまでは初年度無料・次年度以降550円（税込）でした。
ただし年550円が浮いても、年6,600ポイント相当を失えば差し引きは大きくマイナスです。「年会費無料化」という言葉だけを見て安心しないほうがよい、というのが私たちの受け止めです。
dカード積立には条件が付きません——月5万円で1.1%が続く理由
ここが今回いちばん伝えたい部分です。
今回発表された改定の対象はマネックスカード投信積立であり、dカード積立の還元率に同じ利用金額条件が加わるという発表は含まれていません。dカードを投信積立以外でまったく使っていなくても、ポイントは付与されるという説明が続いています。
我が家の実態がまさにそれです。
- 積立額：月5万円（マネックス証券・特定口座）
- dカードのショッピング利用：ほぼ0円
- それでも還元率：1.1%
NISA口座ではなく特定口座で積み立てている点も、あえて書いておきます。NISA枠は別の証券会社で使っており、マネックス証券は「クレカ積立の還元を取りに行く枠」として役割を分けているためです。
→ 我が家が証券口座5社をどう使い分けているかは夫婦で新NISAの証券会社はどこがいい？にまとめています。
なお、こうした条件は各社の判断で変更されることがあります。この記事の内容も2026年8月時点の情報にもとづくものなので、切り替えの直前には必ず公式ページで最新の条件を確認してください。
見落としがちな追加要素｜8月20日から始まる「ドコモの銀行」連携
もう一つ、10月改定とは別の動きがあります。
住信SBIネット銀行は2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更し、個人向けブランドが「ドコモの銀行」に変わりました。これに合わせてdカード・マネックス証券との連携特典が案内されており、dアカウント連携は2026年8月20日開始予定、マネックス証券のスイープ（自動入金）設定は8月下旬開始予定とされています。
dカード一般なら初年度2.75%。ただし上限と対象に注意
案内されている上乗せの内訳は次のとおりです。
| 要素 | 上乗せ | 主な条件 |
| 基本還元 | 1.0% | dカードのスマホ決済 |
| 銀行引落特典 | 一般+0.25%／GOLD+1.0%／PLATINUM+2.0% | 引落口座をドコモの銀行に設定＋dアカウント連携 |
| マネックス証券特典 | +1.5% | スイープ設定＋dカード積立とd払い残高積立の合計が月3万円以上 |
dカード一般を持つ我が家の場合、合計は1.0＋0.25＋1.5＝2.75%という計算になります。
ただし条件は3つあります。対象は街中のスマホ決済（iD・Apple Pay・d払いなど）に限られること、銀行引落特典の上限が月3,000ポイント、マネックス証券特典の上限が月500ポイントであること、そして銀行引落特典の上乗せ幅は初年度の条件である点です。
「全部の決済が2.75%になる」わけではないので、そこは冷静に見ておく必要があります。
→ 上限まで踏まえると実際いくらになるのかはドコモの銀行のdカード還元率は一般カードなら2.75%｜最大4.5%の内訳と実効値で計算しています。妻の使い方（街のスマホ決済が月5万円）では実効2.25%でした。この記事が積立側の話、あちらが決済側の話です。
我が家がこれからやること——妻名義で引落し口座を切り替えます
ここからは実際の判断です。
私たちはドコモの銀行の口座自体はすでに持っていますが、dカードの引落し設定はまだ切り替えていません。8月20日の連携開始に合わせて、妻名義で次の順に進める予定です。
- dアカウントとドコモの銀行を連携する
- dカードの引落口座をドコモの銀行に変更する
- マネックス証券にdアカウントを登録し、スイープ設定を入れる
マネックス証券特典の条件である「積立合計月3万円以上」は、すでに月5万円を積み立てているので追加の負担なく満たせます。今ある積立をそのままにして、口座まわりの設定だけで上乗せを取りにいく形です。
なお、住信SBIネット銀行のV NEOBANKデビットは2026年11月から還元率が下がり、チャージ全般が付与対象外になります。同じグループ内でも銀行側とデビット側で動きが逆なので、混同しないよう注意してください。
→ デビット側の改定はV NEOBANKデビット改悪の詳細解説で扱っています。
年会費無料カードで積み立てるなら｜主要4社の還元率とdカードの上限（2026年8月時点）
「年会費無料のカードで、まず月5万円から」という条件で比べると、dカード積立の位置づけがはっきりします。定番の組み合わせはどれも年会費無料で使いやすい一方、クレカ積立の還元率は0.5%で、しかも月5万円以上のショッピング利用などの条件付きです。
| 証券会社 | カード（年会費無料） | 積立還元率 | 貯まるポイント |
| マネックス証券 | dカード（一般） | 1.1% | dポイント |
| SBI証券 | 三井住友カード NL | 0.5% | Vポイント |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5〜1.0% | 楽天ポイント |
| 三菱UFJ eスマート証券 | 三菱UFJカード | 0.5% | グローバルポイント |
※2026年8月時点で私が各社の公式ページを確認した内容です。最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
楽天カードの「最大1.0%」には注意点があります。積み立てる銘柄の信託報酬（代行手数料）が年率0.4%以上の場合だけ1.0%になり、eMAXIS Slim 全世界株式（信託報酬 約0.058%）や eMAXIS Slim 米国株式（約0.09%）のような低コストのインデックスファンドでは実質0.5%になります。コストが低い優秀なファンドほど還元率が下がる構造なので、初心者ほど見落としやすいところです。
dカード（一般）は月5万円を超えると還元率が下がります
| 積立金額（月） | 還元率 |
| 5万円以下 | 1.1% |
| 5万円超〜7万円以下 | 0.6% |
| 7万円超〜10万円以下 | 0.2% |
月10万円をフルで積み立てたい方は、三井住友・三菱UFJ・JCBのゴールドカード以上を検討したほうが取りこぼしが少なくなります。年会費無料の範囲で月5万円以下なら、条件なしで1.1%が続くdカードが現時点では有力です。複数の証券会社でクレカ積立の枠を分ける考え方はクレカ積立の併用戦略にまとめています。
10月までにやっておきたい3つのこと
改定は10月買付分からです。今から準備できることを3つに絞りました。
① 自分がどちらのカードで積み立てているかを確認する マネックスカードとdカードは名前が似ているようで別物です。証券口座の積立設定画面で、どちらのカードが登録されているかを確認してください。
② マネックスカードなら「月5万円使うか、切り替えるか」を決める 日常決済を寄せて月5万円以上の利用を作れるなら1.1%は維持できます。作れないなら、9月中にdカード積立への切り替えを検討する価値があります。カード変更のタイミングによっては買付が1回飛ぶことがあるため、月初に余裕をもって作業するのが安全です。
→ 切り替える側を選ぶ場合、dカードをまだ持っていなければ発行から始まります。ハピタスのようなポイントサイトを経由すると、カード会社の入会特典とは別にポイントを受け取れることがあります。掲載される案件と条件は時期によって変わるため、サイト内で対象になっているかを確認してから申し込んでください。なお紹介の対象は初回登録のみで、すでに会員の方は対象外です。
③ dカードなら、ドコモの銀行連携まで含めて設計する すでにdカード積立をしている方は、今回の改定の影響を受けません。むしろ8月20日からの連携特典を取りにいけるので、引落口座とスイープ設定まで一気に済ませてしまうのが効率的です。
→ 証券会社を複数使い分ける全体設計はクレカ積立の併用戦略にまとめています。
まとめ｜2026年10月に還元率0%になる側なら、dカード積立へ移す
✅ 2026年10月買付分から、マネックスカード投信積立は月のショッピング利用額で1.1%／0.55%／0%の3段階になります ✅ 積立専用で持っていた方は0%になる可能性が高く、年会費永年無料化では埋め合わせになりません ✅ dカード積立には同じ条件が追加されておらず、我が家は月5万円・ショッピングほぼ0でも1.1%が続いています ✅ 8月20日からのドコモの銀行連携で、dカード一般でも初年度2.75%の上乗せを狙えます（対象は街中のスマホ決済・上限あり） ✅ まずは「自分がどちらのカードで積み立てているか」の確認から始めてください
条件は各社の判断で変わります。最終的な判断は必ず公式の案内を確認したうえで、ご自身の状況に合わせて行ってください。
よくある質問
Q1. マネックスカードの改定は、いつの積立から適用されますか？
2026年10月買付分から適用され、ポイント還元は2026年11月分からとされています。10月の買付が行われる前に、日常決済を寄せるか切り替えるかを決めておくと安全です。
Q2. カードショッピング利用金額に、クレカ積立の金額は含まれますか？
含まれないとされています。積立以外の通常のショッピング利用額で判定されるため、積立専用カードとして持っている場合は0%区分に該当することになります。
Q3. dカード積立も同じように改悪されるのですか？
今回発表された改定にdカード積立の還元率変更は含まれていません。投信積立以外でdカードを使っていなくてもポイントは付与されるという説明が続いています。ただし条件は変更されうるため、公式ページでの確認をおすすめします。
Q4. マネックスカードからdカードへ切り替えると、その月の積立はどうなりますか？
カード変更のタイミングによっては、その月の買付が実行されないことがあります。設定締切日を確認し、余裕をもって月初に手続きするのが安全です。
Q5. ドコモの銀行の連携特典は、積立の還元率が上がるということですか？
いいえ、上乗せの対象は街中のスマホ決済です。dカード積立は「合計月3万円以上」という条件の達成に使われる位置づけになります。
Q6. NISA口座でなく特定口座で積み立てても還元は受けられますか？
我が家は特定口座で月5万円を積み立てており、還元を受けられています。NISA枠を他社で使っている場合でも、クレカ積立の還元だけを別の証券会社で取りにいく設計は可能です。
免責事項： 本記事の還元率・条件・実施時期は2026年8月時点で公表されている情報にもとづくものです。各サービスの内容は変更される場合があります。本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではなく、投資助言を目的とするものでもありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。
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