【2026年最新】三井住友カード(NL)は投資&ポイ活初心者に最強!年間40万ポイント貯める僕が還元率・メリットを徹底解説
こんにちは、こぎマニです!
投資とポイ活を始めて5年、最近では年間40万ポイント以上を貯められるようになった僕ですが、その中核を担っているのが三井住友カード(NL)です。
「クレジットカードって種類が多すぎてどれを選べばいいかわからない…」「投資を始めたいけど、どうせならお得にやりたい」そんな風に思っている方も多いのではないでしょうか?
今回は投資&ポイ活初心者の方に向けて、三井住友カード(NL)のメリット・デメリット、実際の還元率、お得な使い方を、僕の実体験を交えながら詳しく解説していきます!
三井住友カード(NL)とは?基本スペックを比較
まずは三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)の基本スペックを比較していきましょう。
三井住友カード(NL)の基本情報
- 年会費:永年無料
- 基本還元率:0.5%
- 国際ブランド:Visa・Mastercard
- ポイント:Vポイント(1ポイント=1円相当)
- 特徴:カード番号が券面にないナンバーレスカード
- 申し込み条件:満18歳以上(高校生は除く)
一見すると基本還元率0.5%は他のクレジットカードと比べて特別高いわけではありません。しかし、このカードの真価は特約店での圧倒的な還元率の高さとSBI証券との連携によるクレカ積立にあるんです!
三井住友カード(NL)の還元率は最大20%!特約店でのメリットが凄い
三井住友カード(NL)の最大のメリットは、対象のコンビニや飲食店での還元率が驚異的に高いことです。
対象店舗一覧と還元率の仕組み(2026年1月時点)
対象店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用すると、通常ポイントに加えて最大6.5%が還元されます。さらに条件を満たすことで最大20%還元も可能です!
- コンビニ:セブン-イレブン、ローソン、ミニストップ
- ファストフード:マクドナルド、モスバーガー
- 飲食店:すき家、はま寿司、ガスト、サイゼリヤ、ジョナサン
- カフェ:ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、スターバックス(eギフト購入時は最大20%還元!)
- その他:かっぱ寿司、ココス、ビッグボーイなど多数
【実例公開】僕の還元率内訳を計算してみた
実際に僕が特約店で買い物をした場合の還元率を詳しく計算してみます:
- 通常ポイント:0.5%
- タッチ決済ボーナス:6.5%
- Vポイントアプリログイン特典:+1.0%
- 選べるポイントアップ(対象店舗選択時):+1.0%
- 家族ポイント:+1.0%
合計:10.0%還元!
💰 具体的な金額シミュレーション
- 月に3万円を特約店で利用:3,000円相当のポイント
- 年間36万円利用:36,000ポイント獲得
- 10年間継続:360,000ポイント獲得
僕の場合、家の近くにすき家、はま寿司、マクドナルドがあるので、基本的に外食すれば10%返ってくるような感覚で使っています。「どうせ外食するなら、これらの店舗を選ぶ」というだけで、年間数万円分のポイントが貯まるんです。
SBI証券との連携でクレカ積立!投資しながらポイントが貯まる
投資初心者の方に特におすすめしたいのが、三井住友カードとSBI証券を連携したクレカ積立です。これが投資とポイ活を両立できる最強の仕組みなんです。
クレカ積立とは?メリットを解説
SBI証券で投資信託を積立購入する際、三井住友カードで決済することで、積立額に応じてVポイントが貯まるサービスです。
- 投資しながら自動的にポイントが貯まる
- 月10万円まで積立可能(年間最大120万円)
- 貯まったポイントは投資にも使える
- 積立設定すれば完全自動でほったらかしOK
クレカ積立の還元率一覧表【2026年最新】
クレカ積立の還元率は、前年のショッピング利用金額によって変動します(2026年1月時点):
| カード種類 | 年間利用額 | 還元率 |
|---|---|---|
| 三井住友カード(NL) | 年間10万円以上利用 | 0.5% |
| 三井住友カード ゴールド(NL) | 年間10万円以上利用 | 0.75% |
| 三井住友カード ゴールド(NL) | 年間100万円以上利用 | 1.0% |
【シミュレーション】クレカ積立で10年間にどれだけ得する?
僕はゴールドNLで昨年100万円修行を終わらせたので、現在は月10万円の積立に対して1,000Vポイント(1%還元)が付与されています。
📊 10年間のシミュレーション(ゴールドNLを年間100万以上決済する前提)
- 月10万円×12ヶ月×10年=元本1,200万円
- 年間ポイント:12,000ポイント×10年=120,000ポイント
- 年利3%で運用した場合の資産:約140,000ポイント
普通に投資するだけでは得られない14万ポイント分がプラスされるんです。投資の複利効果とポイント還元のダブル効果、これがクレカ積立の最大のメリットなんです!
- まずは月1万円から:年間600ポイント獲得(NLの場合)
- 慣れたら月3万円:年間1,800ポイント獲得(NLの場合)
- 余裕があれば月5万円:年間3,000ポイント獲得(NLの場合)
三井住友カード(NL)とゴールド(NL)どっちがおすすめ?選び方を解説
ここまで読んで「結局どっちのカードを作ればいいの?」と思った方も多いでしょう。僕なりの判断基準をお伝えします。
🔰 三井住友カード(NL)がおすすめな人
- 年会費は絶対に払いたくない
- 年間100万円も使わない(月8.3万円以下)
- まずは投資とポイ活を試してみたい
- クレカ積立は月5万円以下でOK
- 初めてクレジットカードを作る
年会費無料で特約店での高還元を享受でき、クレカ積立も0.5%の還元が得られます。初心者の方はまずここからスタートするのが安全策です!
👑 三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな人
- 年間100万円以上使う予定がある(月8.3万円以上)
- クレカ積立を月5万円以上やりたい
- 10,000ポイントのボーナスが魅力的
- 空港ラウンジなどの特典も使いたい
- 長期的に投資を続ける予定
年間100万円利用すれば翌年以降は年会費永年無料になり、さらに10,000ポイントのボーナスももらえます。実質年会費無料で上位カードを持てるので、使える方にはゴールドNLが断然お得です!
三井住友カード(NL)のデメリットと注意点
メリットばかり紹介してきましたが、デメリットや注意点も正直にお伝えします。
デメリット1 基本還元率は0.5%と平均的
特約店以外での利用では0.5%還元と、楽天カード(1%)などと比べると劣ります。メインカードとして使うなら特約店を意識した利用が必須です。
デメリット2 ポイントアップには条件設定が必要
最大還元を得るには、Vポイントアプリのログイン、選べるポイントアップの設定、家族ポイントの登録など、複数の設定が必要です。初心者には少し手間がかかるかもしれません。
デメリット3 家族カードの特典が限定的
家族カードを発行しても、本会員と同じ還元率が適用されない場合があります。夫婦で使いたい場合は、それぞれ本会員として申し込むのがおすすめです。
⚠️ 注意点:100万円修行は計画的に
ゴールドNLで100万円修行をする場合、以下の点に注意が必要です:
- 集計期間は入会月の翌々月から1年間
- 一部の利用は対象外(キャッシング、年会費など)
- 無理な出費は避け、計画的に利用する
三井住友カード(NL)を最大限活用する5つのコツ【裏技あり】
最後に、このカードを最大限活用するために僕が実践している5つのコツをシェアします!
コツ1 Vポイントアプリに必ずログインする
買い物前にVポイントアプリにログインしておくだけで+1%の還元が得られます。忘れずにログインする習慣をつけましょう!
- Vポイントアプリをダウンロード
- 三井住友カードと連携
- 買い物前に必ずログイン
コツ2 「選べるポイントアップ」で対象店舗を登録
よく使う特約店を「選べるポイントアップ」に登録することで、さらに+1%還元されます。
コツ3 家族ポイントを活用する
家族で三井住友カードを使っている場合、家族ポイントに登録するだけで+1%〜5%還元が上乗せされます!
- 家族を家族ポイントに登録(無料)
- 登録人数に応じて還元率アップ
- 2人で+1%、最大6人で+5%還元
コツ4 特約店を意識して店舗選びをする
「外食するならすき家かはま寿司」「コーヒーならドトールかスタバ」というように、特約店を優先的に選ぶだけでポイントがザクザク貯まります。
- 牛丼:すき家(10%還元)
- 寿司:はま寿司(10%還元)
- ハンバーガー:マクドナルド(10%還元)
- コンビニ:セブン-イレブン(10%還元)
- コーヒー:スタバ、ドトール(10%還元)
三井住友カード(NL)の申し込み方法と審査の流れ
申し込み手順(最短5分で審査完了)
三井住友カード(NL)は最短5分程度でカード番号が発行される「即時発行」に対応しています。
- 公式サイトから申し込みフォームにアクセス
- 個人情報・年収・勤務先情報などを入力
- 本人確認書類をアップロード
- 即時審査
- カード番号発行(Vpassアプリで確認)
- プラスチックカードは後日郵送
審査基準と通過のコツ
- 安定した収入があることを示す
- 他社での借入を減らしておく
- 正確な情報を入力する
- キャッシング枠は0円または少額に設定
学生やアルバイトの方でも申し込み可能ですが、安定継続収入があることが重要です。
まとめ:三井住友カード(NL)は投資&ポイ活初心者に最適なクレジットカード
長くなりましたが、三井住友カード(NL)の魅力をまとめます!
三井住友カード(NL)はこんな人におすすめ
- セブンやローソン、スタバなど特約店を普段から使っている
- 投資やクレカ積立を始めてみたい
- 年会費無料で高還元率のカードが欲しい
- ポイ活初心者でまず1枚作りたい
こんな人はゴールドNLがさらにお得
- 年会費永年無料(100万円利用達成後)
- 10,000ポイントのボーナス
- クレカ積立の還元率1%(100万円利用達成時)
- 空港ラウンジサービスなど上位特典
僕自身、このカードのおかげで特約店での外食がめちゃくちゃ楽しくなりましたし、クレカ積立で毎月確実にポイントが貯まる仕組みができました。投資とポイ活、両方を効率的に進められる数少ないクレジットカードだと思います!
「投資やポイ活を始めたいけど何から手をつければいいかわからない」という方は、まず三井住友カード(NL)を作って、特約店での買い物とクレカ積立を始めてみてください。きっと数ヶ月後には「こんなに簡単にポイント貯まるんだ!」と実感できるはずです。
それではまた次の記事でお会いしましょう!一緒に賢くポイントを貯めて、豊かな生活を目指していきましょう!
